8.2. Бизнес-план для получения кредитов с целью пополнения оборотных средств

Такая структура является примерной и не считается догмой, и даже многие банки и инвестиционные структуры разработали собственные стандарты и формы бизнес-планов, которые заемщики должны выполнять. Многообразие требований различных банков к бизнес-плану учесть очень трудно и часто под каждого кредитора готовят свой бизнес-план. Это объяснятся стремлением каждого банка защитить себя от невозвратности кредита. Однако, несмотря на наличие особых требований к структуре и содержанию бизнес-планов, существует целый ряд общих рекомендаций. При составлении бизнес-плана данного типа, следует максимально сократить использование информации, составляющей коммерческую тайну фирмы, но при этом информация должна быть сбалансированной. Поскольку фирма обеспечивает возврат коммерческого кредита не из прибыли, а за счет получения выручки, особо внимание следует уделить порядку уплаты процентов по кредиту и сосредоточиться на обеспечении выполнения условий кредитного договора, доказывая способность фирмы к их реализации. Особо следует остановиться на условиях получения кредита. Целью программы является оказание финансовой поддержки малым частным предприятиям и частным лицам, занимающимся предпринимательской деятельностью, приносящей доход, путем обеспечения их кредитным финансированием, как действующим, так и предприятиям, начинающим свою деятельность. Предоставляемый кредит является целевым и может быть использован на финансирование проектов, связанных с проведением торговых операций, организацией новых в области торговли предприятий, на расширение существующих или расширение новых видов деятельности. Кредитные средства предоставляются наличными или безналичным переводом на банковский счет.

Формы и условия получения банковских кредитов

Все происходит в несколько кликов, без очередей и стрессов. Попробуйте и Вы удивитесь, как это стало просто! Обзорный раздел Целью составления данного пункта является подача информации о предприятии.

Бизнес-план – единственный документ, призванный каждый день давать как в динамике будут выглядеть расчёты с кредитором, инвестором, партнёрами, предоставляемый в банк, кредиторам, соинвесторам, партнёрам и органам . Этим страшным словом зовется примерный расчет, сколько и чего.

Инвесторы, банки и иные кредиторы, государство если планируется получить субсидию, грант или иную разновидность поддержки Что самое важное? Составить для себя четкий план действий, понять, что нужно, чтобы добиться успеха Доказать эффективность вложений или важность проекта для общества Как должна отображаться информация? Необязательно досконально прописывать, главное — определить общий размер трат и возможные результаты Максимально подробно и точно, с подтверждением фактов.

Размеры инвестиций, доходов, рентабельности и окупаемости должны быть выделены Требования к оформлению Низкие. В нем могут отсутствовать титульный лист, резюме и даже некоторые составляющие Строгие. Документ должен быть составлен аккуратно, в печатном виде, без ошибок, с оглавлением. Наличие таблиц, результатов, графиков и диаграмм будет плюсом. Дополнительно можно составить презентацию, снять видео, предоставить образцы продукции если речь идет о производстве Какой нужен итог?

Четкое понимание ниши, размер стартовых инвестиций.

Любой будущий владелец или собственник бизнеса должен быть уверен, что кредит под бизнес план обязательно окупится, а его дело станет рентабельным и эффективным. Для любой промышленности и деньги и проект — это отличное подспорье, поэтому для правильной организации он просто необходим. Кредит под бизнес план безвозмездно Это уникальная возможность появилась совсем недавно. И презентовало ее наша программа от государства. Главной целью есть поддержание мелкого и среднего бизнеса, именно эти уровни предпринимательства сейчас остро нуждаются в поддержке.

Чтобы получить кредит под бизнес план и не отдавать его нужно совсем немного:

Кому нужно обязательно составлять бизнес-план .. Декомпозиция – это, по сути, главное, ради чего делается этот примерный бизнес-план. тем, что бизнес-план входит в комплект документов, предоставляемых в банк для фирмы) и внешних (потенциальные инвесторы, кредиторы, партнеры) .

Сфера деятельности Сфера деятельности Сегментирование рынка оправдывает себя даже в рамках небольшой фирмы. Установив, кто является самым желанным вашим клиентом, вновь и вновь задавайте этот вопрос себе. Почему люди покупают ваш товар? Почему они покупают у вас, а не у вашего конкурента? Что именно они покупают? Каким образом расширить круг таких покупателей?

Последний вопрос является ключевым для определения вашей стратегии в будущем, Продавать товар своим постоянным покупателям всегда легче, чем привлекать новых. Нужно постоянно следить за тем, чтобы на смену покупателям, которых вы теряете по тем или иным причинам, приходили новые, не говоря уже о том, что рост фирмы возможен только при расширении клиентуры. Какова емкость вашего рынка рынков? Какая доля рынка приходится на вашу фирму? Каков потенциал роста данного рынка?

2.2. Разработка структуры бизнес-плана и его содержание

Краткосрочное кредитование Виктория Савина Особенность краткосрочного кредитования, кроме ограничения срока одним годом, в том, что кредит предоставляется, как правило, на финансирование оборотного капитала, а источником его погашения, закладываемым в бизнес-план, служит выручка от реализации продукции работ, услуг. Краткосрочные кредиты предоставляются для: Разумеется, клиент может договориться с банком и получить краткосрочный кредит на приобретение основных средств.

Но источником погашения в этом случае все равно будет общая выручка. Обычно при предоставлении кредитов на оплату отдельной сделки в договор включаются санкции за нецелевое использование кредита. Способы контроля над целевым использованием кредита и, соответственно, перечень применяемых санкций за нарушение у каждого банка свои.

Кредиты Национального банка РК, предоставляемые банкам второго уровня . 9. Бизнес-план банка: Расчетный баланс на два года вперед (структура активов и пассивов с . В кредитных отношениях это обязательно кредитор и заемщик. Однако для юридических лиц примерный перечень их содержит.

В эту часть бизнес-плана стоит внести дополнительные материалы с обоснованием тезисов документа. Для составления бизнес-плана можно воспользоваться и специальными программами. Это позволит несколько упростить и автоматизировать процесс, однако суть документа от этого не изменится. Короткий алгоритм самостоятельной разработки бизнес-плана Выбор типа документа: Сбор, анализ, проверка и систематизация информации: Внесение в итоговый документ всех данных и выводов, сделанных на их основе.

Не забываем о приложении. Несколько важных советов Проверяйте и перепроверяйте данные, которые вы используете при составлении бизнес-плана. Неправильная или неактуальная информация может привести к фатальным ошибкам. Используйте для сравнения данные официальных и независимых источников. Включайте в бизнес-план варианты развития негативных сценариев и ваши действия при этом. Такой подход позволяет минимизировать риски при реализации проекта.

Уделите особое внимание оформлению. Ошибки в итоговом документе недопустимы.

ПРИМЕРНЫЙ ПЕРЕЧЕНЬ МЕР, ПРИМЕНЯЕМЫХ В РАМКАХ ПРОГРАММЫ РЕСТРУКТУРИЗАЦИИ

Основные вопросы этого раздела следующие: Каков предполагаемый объем сбыта в разные периоды времени? Какого партнера по сбыту вы намереваетесь использовать? Каковы расходы на реализацию продукта или услуги? Чтобы заинтересовать потенциальных клиентов, можно в рекламных изданиях предложить им скидки при выполнении определенных условий, гарантированное обслуживание и ремонт продаваемых им продуктов, доставку на дом, круглосуточную связь по телефону и другие дополнительные услуги.

Как узнают ваши потенциальные клиенты о вашем продукте или услуге?

Как составить бизнес-план для получения кредита в банке Поэтому составляйте план со всей ответственностью, как перед кредитором, так и перед предоставляемые услуги;; потребители услуг/покупатели;; конкуренция;.

Классификация бизнес-планов по объектам бизнеса Бизнес-план инвестционного проекта Бизнес-план инвестиционного проекта - это план программа реализации целей и путей достижения организуемого проекта производства продукции выполнения работ, оказания услуг , исходя из намеченных технико-экономических показателей. Структура, рекомендуемая для бизнес-плана инвестиционного проекта В нем, как правило, приводится обоснование и оценка возможностей проекта, определяются доходы и расходы , потоки реальных денег, источники финансирования, анализируется рентабельность и окупаемость, безубыточность и другие показатели.

Это и один из предынвестиционных этапов деловых проектов, их основная и неотъемлемая часть. Примерное содержание бизнес-плана инвестиционного проекта бизнес-планы разрабатываются для инновационных, организационных, экономических, социальных проектов, имеющих свои особенности как по типам проектов, так и по их видам. Различные виды инвестиционных проектов отличаются по структуре и содержанию, но имеют общую цель - привлечение инвестиций Инвестиционный план в сфере инноваций Инновационные проекты исследования и развития - разработка нового продукта, исследования в области менеджмента и маркетинга, разработка нового проекта программного обеспечения.

Цель бизнес-плана инновационного проекта - получение инвестиционных вливаний капитала Характеризуются следующими особенностями: Структура бизнес-плана инновационного проекта практически не отличается от стандартной структуры других бизнес-планов Бизнес-план для привлечения инвестиций на организационные проекты Организационные проекты - реформирование предприятия, реализация концепции новой системы управления, создание новой организации или проведение международного форума. В рамках организационного проекта может происходить реформирование предприятия Они характеризуются следующим: Различные варианты организационных структур проекта Экономические проекты в рамках инвестиционного планирования Экономические проекты - приватизация предприятий, создание аудиторской системы, введение новой системы налогов.

В качестве примера бизнес-плана экономического проекта можно указать создание аудиторской системы предприятия Они обладают своими особенностями: Это означает, что экономические результаты должны быть достигнуты в фиксированные сроки при установленных расходах, а ресурсы предоставляются по потребности. Главной особенностью бизнес-планирования экономических проектов является корректировка основных входящих данных по мере прогресса проекта Инвестиционный план для социальных проектов Социальные проекты - реформирование системы социального обеспечения, здравоохранения, социальная защита необеспеченных слоев населения, преодоление последствий природных и социальных потрясений.

Примерная схема разработки социального проекта Бизнес-план развития организации Бизнес-план предприятия - один из самых распространенных типов бизнес-планов, он полезен не только крупным компаниям, но также незаменим для малого и среднего бизнеса.

Бизнес-планирование инвестиционных проектов.

Для удовлетворения своих потребностей в финансовых ресурсах предприятия могут привлекать различные виды займов. Эффективное использование займов позволяет расширить масштабы деятельности, повысить рентабельность собственного капитала, а в конечном итоге — и стоимость фирмы. Источники и формы заемного финансирования достаточно разнообразны. Далее дана краткая характеристика сущности и особенностей наиболее популярных форм займов, применяемых в отечественной и мировой практике.

Заемное финансирование базируется на следующих основополагающих принципах, определяющих его сущность: Принцип возвратности отражает необходимость полного возмещения заемщиком полученной суммы основной суммы долга в установленные сроки.

сы банков для реализации новых проектов, новое поколение российских пред .. внешние контрагенты (инвесторы, кредиторы, партнеры), бизнес- план можно ющиеся возможности и ресурсы, обозначить примерный диапазон .. 5) что представляет собой обучение, предоставляемое компанией;.

Право предоставления активов, несущих в себе кредитный риск, и принятия забалансовых обязательств банка должно быть разделено на несколько уровней должностных лиц, которые несут ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за нарушения, допущенные при финансировании; 5 обязанности по передаче прав и обмену информацией между структурными подразделениями, участвующими в процессе финансирования; 6 порядок оценки рисков по новым банковским продуктам.

Четкая и детальная Политика банка должна способствовать ведению правильной работы с активами, несущими в себе кредитный риск, и обеспечивать прибыльность работы банка. Правление банка несет ответственность за исполнение Политики и стратегии банка, для чего обязано обеспечить разработку и исполнение в процессе деятельности банка политики и процедуры по выявлению, измерению, мониторингу и контролю кредитного риска, в том числе кредитного риска, обусловленного валютным риском.

Банку необходимо обеспечить комплексную систему постоянного выявления, оценки, мониторинга и контроля кредитного риска, обусловленного валютным риском, а также обеспечить систему отчетности для осуществления контроля, анализа и мониторинга кредитного риска, обусловленного валютным риском. Все вопросы, касающиеся выдачи активов, несущих в себе кредитный риск, должны решаться только Комитетом банка по финансированию либо лицами, которым комитет в соответствии с нормативными правовыми актами вправе делегировать данное право, за исключением вопросов, относящихся к компетенции Совета директоров банка.

Право выдачи активов, несущих в себе кредитный риск, должно быть разделено на несколько уровней должностных лиц, и эти лица несут ответственность в соответствии с законодательством Кыргызской Республики за нарушения, допущенные ими при финансировании. При этом под стоимостью залога понимается его ликвидационная стоимость в соответствии с нормативными правовыми актами Национального банка.

Банк может разработать систему внутреннего рейтинга рисков по управлению кредитным риском. Система внутреннего рейтинга рисков должна соответствовать природе, размерам и сложности осуществляемых видов деятельности банка. Кроме того, банк обязан постоянно вести базу данных и вести журнал учета активов, несущих в себе кредитный риск, по которым при выдаче принимались нестандартные решения индивидуальные наценки, структура залога и другое. Банку необходимо как минимум ежегодно проводить внутренний аудит системы внутреннего контроля кредитного риска, обусловленного валютным риском, в том числе классификации активов.

При осуществлении деятельности в соответствии с исламскими принципами финансирования, общие условия предоставления всех продуктов и типовые договоры должны быть одобрены Шариатским советом на предмет их соответствия стандартам Шариата.

2. Виды бизнес-планов и их структура.

Безопасность коммерческих секретов и деловой информации фирмы. В титульном листе отражается название фирмы и самого документа, кратко и четко формулируется цель бизнес-планирования, адрес фирмы и другие ее реквизиты, а также указывается составитель бизнес-плана, данные по экспертизе и согласованию. При запланированном получении кредита следует указать наименование банка или иного источника финансирования. Информация на титульном листе должна быть минимальной, но привлекательной и аккуратной по оформлению.

Содержание бизнес-плана по методике UNIDO . В данном разделе бизнес- плана должна быть указана примерная цена вашего . в собственном бизнес-плане, вызывая сомнения у банка или . Предоставляемые услуги Изучая материалы вашего проекта, любой кредитор самое.

Для целей настоящих Правил используются следующие понятия: Банк осуществляет предоставление кредитов в соответствии со своей внутренней кредитной политикой и общими условиями проведения заемных операций. Учет документации по каждому кредиту, в отношении которого банк обладал или обладает правом требования, ведется в соответствии с настоящими Правилами, независимо от вида кредита, категории заемщика, способа приобретения права требования.

Кредит предоставляется банком на основании договора банковского займа, договора лизинга или договора финансирования под уступку денежного требования факторинга , если законодательством Республики Казахстан не предусмотрено иное условие. Договор банковского займа в обязательном порядке должен содержать: Банк вправе запросить у предполагаемого заемщика представления дополнительной информации, необходимой для ведения документации по кредитам в соответствии с настоящими Правилами и внутренними документами банка.

Банк, предоставивший кредит, вправе уступить свое право требования по погашению кредита на основании договора финансирования под уступку денежного требования факторинга либо иным способом, предусмотренным законодательством Республики Казахстан. Новый кредитор вправе переуступить свое право требования по кредиту только на основании вновь заключенного договора финансирования под уступку денежного требования факторинга.

Как самостоятельно написать бизнес план с нуля

Словарь терминов Бизнес-план для получения кредита Чтобы получить кредит на создание или развитие бизнеса, нужен грамотно составленный бизнес-план. Он должен отражать комплексную оценку развития деятельности, анализировать состояние рынка, запросы потребителей, уровень конкуренции и, как следствие, экономическую эффективность проекта.

В статье приведен и разобран образец. Как составить бизнес-план для получения кредита в банке Чтобы получить кредит в банке, бизнес-план составляется так, чтобы банк видел перспективу развития проекта и, естественно, полное погашение выданного кредита в срок. В первую очередь, бизнес-план должен быть грамотно составлен с финансовой точки зрения: Главное, чтобы наблюдался систематический рост.

viii) Гарантии и обеспечение, предоставляемое третьей призванную помочь предприятиям в подготовке и представлении бизнес-плана, открытый банком кредитора для его коммерческих операций, который не может которые должны быть четко определены в примерных долгосрочных прогнозах.

При разработке отдельных разделов плана необходимо стремиться к тому, чтобы в бизнес-плане была сконцентрирована не только информация, необходимая руководителю для управления компанией, но и те данные, которые требуются экономистам, бухгалтерам, юристам и другим заинтересованным специалистам. Степень детализации разделов плана зависит от целей и задач акционерного общества на плановый период.

Рассмотрим отдельные разделы подробнее. Резюме или представление бизнес-плана. Этот раздел может быть написан только после завершения работы над бизнес-планом, но размещается он обычно в его начале. Он является как бы визитной карточкой акционерного общества. Содержание его должно быть кратким и лаконичным. Объем не должен превышать нескольких страниц. Примерное содержание предлагаемого резюме акционерного общества.

Примерное содержание предлагаемого резюме акционерного общества энергетики и электрификации. Во-первых, в резюме дается общая характеристика общества: Во-вторых, в приоритетном порядке указываются виды деятельности общества: Указываются целевые рынки по основному виду деятельности АО-энерго это группы потребителей электрической и тепловой энергии , указываются предоставляемые услуги и товары, а также место компании на рынках объемы товаров услуг АО-энерго на рынках.

В-третьих, представляется краткая технико-экономическая характеристика общества установленная мощность, протяженность сетей, степень износа основных фондов, численность промышленно-производственного персонала, доля поставки или покупки электрической энергии с на оптового рынка, а также достигнутые и планируемые результаты:

Бизнес план Мастер класс по написанию бизнес плана

Узнай, как дерьмо в голове мешает человеку эффективнее зарабатывать, и что можно сделать, чтобы избавиться от него полностью. Кликни здесь чтобы прочитать!